在深入研究金钱服务运作许可证（MSO）之前，我们需要了解的第一件事是香港的一般金钱服务。
在香港，货币服务系统包括货币兑换服务和汇款服务。
货币兑换服务创造了一个在香港作为企业运营的货币系统交换。
另一方面，汇款服务通过向香港以外的地方汇款来运作。
它还安排从国外收钱。
但是，要运营此货币服务，必须获得MSO许可证。
香港的香港海关（C&ED）通常负责颁发牌照。
MSO 许可证豁免
任何对货币服务有任何利益并希望从事货币服务的人都必须在经营货币服务之前获得许可证。
《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（《打击洗钱条例》）亦澄清了豁免牌照的机构。
除政府本身外，以下机构也享有豁免：
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（a） 认可机构
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经营金钱服务的持牌法团，该服务是公司主要业务的附属品
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授权保险公司，经营与保险公司主要业务相关的货币服务
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授权保险经纪人，经营货币服务，作为经纪人主要业务的附属
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指定的保险代理人，经营货币服务，作为代理人主要业务的附属
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SVF被许可人，经营金钱服务，作为被许可人主要业务的附属服务
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指定零售支付系统的系统运营商或结算机构，其运营的货币服务是其作为系统运营商或结算机构业务的附属服务。
您可以在此处找到完整列表。
MSO 许可证的重要性
香港是开办和拥有/经营业务的主要潜在国家之一。
這就是為什麼大多數全球企業在香港設立承辦公司的原因。
有几个因素使它在香港经营更具吸引力，其中包括：
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低税收制度;
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简单快捷的公司注册;
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自由经济;
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战略性地进入中国大陆市场;
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在整个亚洲扩张的物流枢纽;
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一个商业友好的国际大都会。
这些只是带来的一些好处，使香港成为亚洲领先的中心之一。
钱需要来来去去。
因此，MSO许可证使操作更容易，省时，合法和方便。
获得许可证的要求并不多，与加拿大等其他国家相比，获得许可证要容易得多。
要在加拿大获得执照，必须至少有一名董事持有加拿大居留权或工作许可，而在香港，不要求有本地董事（根据实际情况而定）。
资格要求
根据《打击洗钱条例》，只要符合以下条件，海关及消费税专员可向任何申请人颁发海事处牌照：
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如果申请人是个人，每个人和最终所有者都必须是一个合适和合适的人来经营金钱服务。
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如果申请人是商业合伙企业，则合伙企业的每个合伙人和最终所有者必须是经营金钱服务的合适人选
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如果申请人是公司，则公司的每位董事和最终所有者必须是适合和适当的人，才能与企业建立联系并经营货币服务。
MSO许可证的所有申请人必须填写一份适合和适当人员声明表格。
申请人必须将此表格连同所有其他证明文件一并递交予香港海关。
申请过程的关键阶段
申请过程的关键阶段如下：
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填写申请表
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完成相关附件
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提交文件
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填妥的申请正寄往香港海关
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确认海关已接获申请
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发出通知，以备任何其他所需文件以协助申请
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发送面试和支付费用的通知
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签署 MSO 许可证申请
申请流程说明
许可证的申请流程首先需要填写申请表，补充信息表和相关附件。
申请人还应提交（i）商业计划书;（ii）反洗钱/打击资助恐怖主义（反洗钱和反恐融资政策（以下简称“反洗钱政策”）。
有关商业计划和反洗钱政策的更多信息，请点击此处。
一旦申请人准备好了必要的信息，他们必须将其与文件复印件一起提交给（C&ED）。
申请人可以从C&ED的网站访问表格，附件和提交商业计划和反洗钱政策的指南 请点击此处。.
如果申请的是新房舍来经营货币服务，重要的是要注意申请人必须附上两张或两张以上办公室/处所内部和外部的照片。
如果申请人还有另一个单独的场所用作本地存储场所（LPS），则必须附上该区域的两张或更多照片。
当申请人未能提交所需的信息或文件时，C&ED将不会处理申请。
但是，如果已成功处理，申请人将通过通知被要求进行面试。
申请人还将收到一份要求单，要求支付许可证所需的所有费用。
在接受采访时，付款和原始文件将被验证。
申请人将经过一个适合和适当的人选测试，这与确定申请人是否适合经营货币服务业务有关。
然后，申请人应签署申请，并将被告知法定许可和合规要求。
但是，为申请流程设置固定的时间框架并不容易。
该过程可能需要更长或更短的时间，具体取决于多种因素，例如收集文件，执行适合性和适当的测试等。
MSO牌照在香港的有效期是多久？
在大多数情况下，MSO牌照在香港的有效期为两年，之后必须续期。
所有希望继续经营其货币服务的申请人必须在其现有许可证到期日之前申请续期。
但是，在某些情况下，MSO 许可证无法续订：
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如果申请人是个人，则在申请人死亡的情况下，许可证将不再有效。
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如果申请人是合伙企业，则如果合伙企业解散，许可证将不再有效。
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如果被许可人是公司，如果公司清盘，许可证将不再有效。
如果您没有获得 MSO 许可证，会发生什么情况？
根據《勞動力條例》第29（1）條，如個人、合伙夥伴或法團在香港擅自開放牌照而擅錢服務，即屬直接犯罪。
任何人如犯有此罪行，可被判入狱长达6个月，并被判罚款港币100，000元。
您的 MSO 许可证申请会被拒绝吗？
在下列情况下，海关及消费税署署长可拒绝发给海事处牌照：
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如果申请人未能满足适合和适当的人选测试。
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如果用于业务的场所不适合经营货币服务。
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如果应用程序未能提供当地管理办公室和当地营业地点的信息来存储账簿和记录。
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如果应用程序未能提供有关AML / CFT政策和业务计划的信息。
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如果应用程序无效或不完整。
您可以对拒绝提出上诉吗？
在申请MSO许可证后，您可以在收到拒绝通知后21天内，向反洗钱和反恐怖主义融资审查法庭提出上诉。
您还应该记住，如果您的申请被拒绝，费用将无法退还，这就是为什么您需要确保您的第一份申请完全完成并且没有丢失的信息或文件。
收到有效的 MSO 许可证后
一旦您收到牌照，您必须遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》以及海关署长提供的任何其他指引。
这些要求包括：
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维持和制定有效的打击资助恐怖主义/反洗钱政策，以减少洗钱和恐怖主义融资风险
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确保MSO许可证的个人，董事，合作伙伴和所有最终所有者在任何时候都合适和适当，而不仅仅是在申请时。
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报告所有可疑交易
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在指定场所的显著位置显示 MSO 许可证的原始形式